रोज़मर्रा के पैसे की बुनियादी बातें: बजट, इमरजेंसी फ़ंड, कर्ज़, बीमा और कर के शब्द

रोज़मर्रा का पैसा कुछ थोड़े से विचारों पर चलता है: क्या आता है, क्या जाता है, आप क्या अलग रखते हैं, आप पर क्या बकाया है और आप किसकी सुरक्षा करते हैं। यह गाइड शब्द और हर चीज़ के काम करने का तरीक़ा समझाती है। यह सामान्य जानकारी है। यह निजी सलाह नहीं है, और किसी उत्पाद की सिफ़ारिश नहीं करती। आपकी स्थिति आपकी अपनी है, और कोई योग्य सलाहकार उसे देख सकता है।

एक नज़र में

विषय	एक पंक्ति में विचार
बजट	आमदनी को खर्च और बचत से मिलाने वाली योजना
इमरजेंसी फ़ंड	अचानक आने वाले खर्चों के लिए अलग रखा पैसा
कर्ज़ और ईएमआई	उधार लिया पैसा जो ब्याज के साथ तय किस्तों में चुकाया जाता है
क्रेडिट स्कोर	एक संख्या जो आपका उधार का इतिहास संक्षेप में बताती है
बीमा	प्रीमियम देकर किसी वित्तीय जोखिम को आगे सौंपना
कर	सरकार को देय पैसा, ऐसे शब्दों के साथ जो साल के हिसाब से बदलते हैं

बजट

बजट एक अवधि में, आम तौर पर एक महीने में, आमदनी और खर्च की सूची है। खर्च को अक्सर ज़रूरतों (किराया, खाना, बिल), चाहतों और बचत में बाँटा जाता है। एक आम तौर पर बताया जाने वाला ढाँचा कर के बाद की आमदनी को लगभग 50% ज़रूरतों, 30% चाहतों और 20% बचत में बाँटता है। यह बजट को देखने का एक तरीक़ा है, नियम नहीं, और सही बँटवारा व्यक्ति पर निर्भर करता है।

इमरजेंसी फ़ंड

इमरजेंसी फ़ंड वह पैसा है जिसे उन खर्चों के लिए आसानी से पहुँच में रखा जाता है जो टाले नहीं जा सकते: इलाज का बिल, नौकरी में अंतराल, मरम्मत। इसे आम तौर पर ज़रूरी खर्चों के कई महीनों के रूप में बताया जाता है; तीन से छह महीने अक्सर बताई जाने वाली सीमा है। इसका मक़सद पहुँच और स्थिरता है, बढ़ोतरी नहीं।

कर्ज़, ब्याज और ईएमआई

कर्ज़ वह पैसा है जो आप उधार लेते हैं और ब्याज के साथ चुकाते हैं। चुकौती आम तौर पर बराबर मासिक किस्तों में होती है, यानी ईएमआई। हर ईएमआई में बचे बकाया पर ब्याज और मूलधन का एक हिस्सा शामिल होता है। शुरुआती सालों में ईएमआई का ज़्यादातर हिस्सा ब्याज होता है; मूलधन में जाने वाला हिस्सा समय के साथ बढ़ता है। ईएमआई कैलकुलेटर यह बँटवारा दिखाता है, और कर्ज़ की किस्त कैसे काम करती है उसकी प्रक्रिया समझाता है। देखें कि लंबी अवधि कितना ब्याज जोड़ती है: कर्ज़ की असली कीमत।

जानने लायक शब्द: मूलधन (उधार ली गई रकम), अवधि (चुकौती की अवधि), फ़िक्स्ड या फ़्लोटिंग दर (दर बदल सकती है या नहीं), प्रीपेमेंट (जल्दी चुकाना) और प्रोसेसिंग फ़ीस।

क्रेडिट स्कोर

क्रेडिट स्कोर एक क्रेडिट सूचना कंपनी की दी हुई संख्या है जो बताती है कि आपने उधार को कैसे सँभाला है, जैसे समय पर चुकौती। ऋणदाता यह तय करते समय इसे देखते हैं कि उधार दें या नहीं और किस दर पर। स्कोर आम तौर पर 300 से 900 के बीच होते हैं। आप क्रेडिट सूचना कंपनियों से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट माँग सकते हैं।

महँगाई और बचत

महँगाई समय के साथ कीमतों में आम बढ़ोतरी है। जो पैसा महँगाई से कम कमाता है, वह आज की तुलना में बाद में कम खरीदता है। महँगाई कैलकुलेटर और असली रिटर्न की जाँच यह गणित दिखाते हैं।

बीमा के शब्द

बीमा एक भुगतान, यानी प्रीमियम, के बदले किसी वित्तीय जोखिम को बीमाकर्ता को सौंप देता है। आपको जो शब्द मिलते हैं:

• बीमित राशि: वह रकम जो पॉलिसी एक सीमा तक देती है।
• टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस: तय अवधि का कवर जो उस अवधि में बीमित व्यक्ति की मृत्यु होने पर भुगतान करता है।
• स्वास्थ्य बीमा: पॉलिसी के वर्णन के अनुसार चिकित्सा खर्च चुकाता है, सीमाओं, प्रतीक्षा अवधि और अपवर्जनों के अधीन।
• क्लेम: बीमाकर्ता से भुगतान करने का अनुरोध।
• अपवर्जन: कोई चीज़ जिसे पॉलिसी कवर नहीं करती।

भारत में बीमा का नियमन बीमा नियामक आईआरडीएआई करता है। क्या कवर है, इसका अधिकार पॉलिसी दस्तावेज़ है।

कर के शब्द

कर के नियम हर केंद्रीय बजट के साथ बदलते हैं, इसलिए मौजूदा साल की जानकारी आयकर ई-फ़ाइलिंग पोर्टल पर देखें। आम शब्द: पैन (स्थायी खाता संख्या), टीडीएस (स्रोत पर कटा कर, पैसा मिलने से पहले), आईटीआर (आयकर रिटर्न) और कर व्यवस्था का चुनाव। इसी कारण यह गाइड कर के कोई आँकड़े नहीं देती।

आम सवाल

क्या कोई एक सही बजट होता है? नहीं। यह आमदनी, खर्चों और लक्ष्यों पर निर्भर करता है।

क्या मुझे कर्ज़ चुकाना चाहिए या बचत करनी चाहिए? यह दर, शर्तों और आपकी परिस्थितियों पर निर्भर करता है। इसमें कोई योग्य सलाहकार मदद कर सकता है।

मैं और कहाँ सीख सकता हूँ? नेशनल सेंटर फ़ॉर फ़ाइनेंशियल एजुकेशन और आरबीआई जनता के लिए मुफ़्त सामग्री प्रकाशित करते हैं।

यह पेज शब्दों को समझाता है। हमारा अस्वीकरण देखें।