एनपीएस स्वास्थ्य नियम: 25% चिकित्सा निकासी, अनिवार्य बीमा

पेंशन फ़ंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी (पीएफआरडीए), यानी पेंशन नियामक, ने एनपीएस स्वास्थ्य के नियम तय किए हैं, जो स्वास्थ्य बीमा से जुड़ा नेशनल पेंशन सिस्टम (एनपीएस) खाता है। एनपीएस में शामिल होने के पात्र कोई भी व्यक्ति इसमें नामांकन कर सकता है। एक खाते में पेंशन की राशि रहती है, और एक अलग स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी अनिवार्य है। खाते से चिकित्सा खर्च चुकाने के लिए सब्सक्राइबर के योगदान का 25% तक निकाला जा सकता है, और इसके लिए कोई प्रतीक्षा अवधि नहीं है। ये नियम 18 सितंबर 2026 के पीएफआरडीए सर्कुलर पीएफआरडीए/2026/49/एनपीएस-SWASTHYA/01 में हैं। आउटलुक मनी ने रिपोर्ट किया कि योजना 1 अक्टूबर 2026 को शुरू हुई।

यह क्या है

एनपीएस स्वास्थ्य के दो हिस्से हैं, जिन्हें सर्कुलर के अनुसार कानूनी और परिचालन रूप से अलग रखा गया है: एक एनपीएस स्वास्थ्य निवेश खाता, और एक सुपर टॉप-अप स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी। सुपर टॉप-अप पॉलिसी अतिरिक्त स्वास्थ्य कवर है, जो तब भुगतान शुरू करता है जब पॉलिसी वर्ष में किसी व्यक्ति का कुल चिकित्सा खर्च एक तय राशि से ऊपर जाता है, जिसे डिडक्टिबल कहते हैं। सर्कुलर के अनुसार डिडक्टिबल उस वर्ष में सभी कवर किए गए परिवार के सदस्यों का खर्च जोड़ता है, हर क्लेम को अलग-अलग नहीं गिनता।

जुड़ने की लागत

मद	सर्कुलर में विवरण
न्यूनतम पहला भुगतान	पहले वर्ष का बीमा प्रीमियम (करों सहित), साथ में Rs 200 का सालाना रखरखाव शुल्क (करों के अतिरिक्त), साथ में खाते में निवेश के Rs 1,000
सालाना रखरखाव शुल्क	Rs 200 और कर, जो पेंशन फ़ंड के ज़रिए हेल्थ बेनिफ़िट एडमिनिस्ट्रेटर (एचबीए), यानी पेंशन-पक्ष की सेवा और तकनीक चलाने वाली फ़र्म, को दिया जाता है
बाद के योगदान	हर बार कम से कम Rs 10
पेंशन फ़ंड प्रबंधन शुल्क	योजना की संपत्तियों का सालाना 0.08% तक, साथ में कर, ऑल सिटिज़न मॉडल के तहत एनपीएस पर लागू शुल्कों के अतिरिक्त
बीमा प्रीमियम	आईआरडीएआई (बीमा नियामक) के नियमों के तहत बीमाकर्ता तय करता है; सर्कुलर कोई राशि नहीं देता। कोटेशन आयु वर्ग के अनुसार हैं: 18 से 40, 40 से ऊपर से 60, 60 से ऊपर से 70

सर्कुलर कहता है कि योगदान उस पैटर्न के तहत निवेश किए जाते हैं जो पीएफआरडीए ने केंद्र सरकार की योजना के लिए तय किया है। यह भी कहता है कि अगर सब्सक्राइबर ने मैंडेट दिया हो, तो नवीनीकरण का प्रीमियम खाते के कॉर्पस से चुकाया जा सकता है।

बीमा कवर

किन्हें कवर मिलता है: सब्सक्राइबर, जीवनसाथी और अधिकतम दो आश्रित बच्चे, एक फ़ैमिली फ़्लोटर के रूप में। माता-पिता शामिल नहीं हैं।
आयु: प्रवेश 18 से 70 वर्ष तक; नवीनीकरण 85 वर्ष की आयु तक, उस आयु सहित, अनुमत है।
चार मानक विकल्प:

सालाना डिडक्टिबल	फ़ैमिली फ़्लोटर बीमित राशि
Rs 10,000	Rs 1 लाख
Rs 50,000	Rs 5 लाख
Rs 1 लाख	Rs 10 लाख
Rs 3 लाख	Rs 30 लाख

शामिल: सिंगल प्राइवेट रूम, आईसीयू शुल्क वास्तविक खर्च पर, अस्पताल में भर्ती होने से 30 दिन पहले और 60 दिन बाद तक का खर्च, हर आपातकालीन भर्ती पर Rs 2,500 तक की सड़क एम्बुलेंस, और डे-केयर प्रक्रियाएँ, अन्य बातों के साथ, अंतिम पॉलिसी शब्दावली के अधीन। सर्कुलर कहता है कि कोई को-पेमेंट या बीमारी-विशिष्ट सब-लिमिट लागू नहीं होती।
प्रतीक्षा अवधि: शुरू में 30 दिन (दुर्घटनाओं को अंतिम पॉलिसी शब्दावली के अनुसार माना जाता है), और पहले से मौजूद बीमारियों तथा निर्दिष्ट बीमारियों या प्रक्रियाओं के लिए 12 महीने। नामांकन आम तौर पर चिकित्सा स्थितियों की सूची वाली गुड हेल्थ डिक्लेरेशन पर आधारित होता है, और डिक्लेरेशन से प्रीमियम ज़्यादा हो सकता है।

चिकित्सा खर्च के लिए निकासी

सब्सक्राइबर पात्र आउटपेशेंट और इनपेशेंट स्वास्थ्य खर्चों के लिए आंशिक निकासी कर सकता है, जो उसने खाते में किए योगदान के 25% तक हो सकती है।
निकासियों की संख्या सीमित नहीं है और कोई न्यूनतम प्रतीक्षा अवधि लागू नहीं होती।
पैसा सब्सक्राइबर को नहीं दिया जाता। उसका निपटान अस्पताल या अन्य पात्र प्रदाता के साथ होता है।
जो खर्च बीमा नहीं चुकाता, उसे खाते से भुगतान के लिए विचार में लिया जा सकता है।

निकास और अन्य बिंदु

अगर किसी एक इनपेशेंट बिल की राशि आंशिक निकासी की सीमा से ऊपर है, तो सब्सक्राइबर जल्दी निकल सकता है। कॉर्पस पहले उस बिल में जाता है, और बाकी राशि ऑल सिटिज़न मॉडल के तहत एक एनपीएस खाते में मिला दी जाती है।
अगर शेष राशि बीमा नवीनीकरण के लिए पर्याप्त नहीं है और ग्रेस अवधि के बाद कवर समाप्त हो जाता है, तो खाता बंद कर दिया जाता है और उसी तरह मिला दिया जाता है। जहाँ व्यावहारिक हो, पेंशन फ़ंड सब्सक्राइबर को नवीनीकरण से 90, 60 और 30 दिन पहले सचेत करेगा।
सामान्य निकास और मृत्यु के नियम वही हैं जो गैर-सरकारी एनपीएस सब्सक्राइबरों के लिए हैं।
सब्सक्राइबर किसी मौजूदा ऑल सिटिज़न मॉडल एनपीएस योजना से खाते में धन ट्रांसफ़र कर सकता है, जो डिडक्टिबल पूरा करने के लिए ज़रूरी राशि तक सीमित है।
पीएफआरडीए के रेगुलेटरी सैंडबॉक्स, यानी सीमित ट्रायल, के तहत चल रही पहले की एनपीएस स्वास्थ्य योजनाएँ बंद की जानी हैं। उनके सब्सक्राइबर इन दिशानिर्देशों के तहत किसी योजना में जा सकते हैं या किसी ऑल सिटिज़न मॉडल एनपीएस योजना में मिल सकते हैं।

इन आँकड़ों का आधार

सभी नियम, शुल्क और कवर की शर्तें पीएफआरडीए सर्कुलर पीएफआरडीए/2026/49/एनपीएस-SWASTHYA/01, 18 सितंबर 2026 के पाठ से हैं, जो पीएफआरडीए की वेबसाइट पर सूचीबद्ध है। कवरिंग सर्कुलर कहता है कि यह तुरंत लागू होता है, लेकिन दिशानिर्देश कहते हैं कि वे उस तारीख़ से लागू होते हैं जो पीएफआरडीए सर्कुलर से बताए, और कोई लॉन्च तारीख़ नहीं दी गई है; 1 अक्टूबर 2026 का लॉन्च आउटलुक मनी की रिपोर्ट के अनुसार है। बीमा की शर्तें अंतिम पॉलिसी शब्दावली के अधीन हैं, और बीमा संबंधी मामले आईआरडीएआई के अधीन ही रहते हैं। पूरे पाठ के लिए सर्कुलर पढ़ें। यह लेख नियम बताता है और यह नहीं कहता कि यह योजना किसी बचतकर्ता के लिए उपयुक्त है।